Lo esencial sobre EMVTM
¿Qué es EMVTM?
Su nombre proviene de sus fundadores (Europay, MasterCard y Visa) en 1994, y hoy la tecnología EMV define un conjunto de estándares de seguridad para las transacciones con tarjeta de débito y crédito, que también pueden usarse para los pagos móviles NFC. Comúnmente llamadas "tarjetas EMV" o "tarjetas de crédito EMV", estas tarjetas usan un chip inteligente en lugar de una banda magnética para alojar los datos requeridos para procesar una transacción.
¿ Qué es lo que hace?
La tecnología EMV lleva mayor seguridad e interoperabilidad global a los pagos con tarjeta y a los pagos móviles, incluso a los pagos de tarjeta no presente, si se combina con un lector de tarjeta o una contraseña de un solo uso (OTP). El chip de una tarjeta EMV es capaz de brindar una autenticación mucho más sofisticada que las tarjetas de banda magnética. Básicamente, hay un sistema informático completamente operativo integrado en cada tarjeta EMV. El chip es inviolable, por lo que la tarjeta es casi imposible de clonar.
En 2014, el 32% de todas las transacciones con tarjeta, tanto de contacto como sin contacto, utilizaron la tecnología de chip EMV, esto representa un aumento del 29% con respecto a 2013. Ahora hay más de 3400 millones de tarjetas de pago EMV en circulación, un aumento del 43% en comparación con 2013.
Características clave de EMVTM para la seguridad
El Chip
¿Por qué los desarrolladores de EMV especificaron un chip de tarjeta inteligente dentro de cada tarjeta? Por una razón: la seguridad. Un chip de tarjeta inteligente es una pequeña computadora (o microprocesador) que tiene su propio almacenamiento de datos, poder de procesamiento y software de aplicación. A diferencia de una tarjeta de banda magnética, un chip es extremadamente difícil de vulnerar.
Un chip inteligente ofrece mayor seguridad, ya que contiene una bóveda segura que aloja claves únicas específicas para cada tarjeta que protegen sus transacciones.
Un código único para cada transacción
Las tarjetas EMV generan un código único que es validado por su banco para cada transacción, y el código no puede reutilizarse. Un estafador no podría hacer una transacción usando una tarjeta falsa con datos robados en un terminal EMV porque no podría generar el código correcto.
Criptografía avanzada
La seguridad EMV se basa en una criptografía robusta que se utiliza para generar los códigos de transacción únicos que permiten a la terminal autenticar la tarjeta. Esta criptografía se basa en infraestructura de clave privada, lo que significa que solo una tarjeta con chip personalizada con la clave privada del tarjetahabiente durante la fabricación puede generar una transacción válida.
SDA vs. DDA
Los Métodos de Autenticación de Tarjeta (CAM) se basaban en la Autenticación Estática de Datos (SDA). Sin embargo, el mundo ha avanzado, y la gran mayoría de las tarjetas de pago que se entregan hoy cuentan con la Autenticación Dinámica de Datos (DDA) o la Autenticación de Datos Combinada (CDA) que son más sofisticadas.
Visa y MasterCard han ordenado la migración a DDA en todas las tarjetas EMV de Europa y Canadá, y también se está convirtiendo en norma en los EE.UU.
Beneficios de negocio de la tecnología EMV
Reducción de las pérdidas por fraude
La tecnología EMV es casi 100% eficaz cuando se trata de prevenir el fraude cara a cara (en la tienda) por falsificación de tarjeta. Cuando Francia migró al EMV en 2005, el fraude de tarjetas casi desapareció, el caso se replicó en el Reino Unido en 2012.
Aumento del gasto con tarjeta
La conveniencia del “tap and go” de una tarjeta EMV sin contacto probablemente la convierta en la nueva favorita de sus clientes, lo que lleva a una mayor lealtad y a un mayor gasto con esa tarjeta. La incorporación de la capacidad sin contacto incluso ha generado un aumento significativo en las transacciones de contacto realizadas con esas tarjetas
Interoperabilidad global
La tecnología EMV es el estándar mundial para los pagos. La penetración de la tecnología en el mercado está creciendo en todo el mundo, en particular con la cobertura de casi el 100% en partes de Europa y Canadá.
Hoy en día, con las tarjetas de banda magnética, sus clientes quizás no puedan realizar pagos con tarjeta cuando viajan al exterior. Pero con EMV, los tarjetahabientes estadounidenses podrán realizar compras en el extranjero de manera confiable y conveniente.
Fortalecimiento de las relaciones con los clientes
La migración a EMV es una oportunidad para mostrar a sus clientes que usted toma su seguridad en serio.
EMV permite pagos de contacto, sin contacto y móviles
La tecnología EMV de contacto ofrece la seguridad agregada del chip EMV, lo que hace imposible crear tarjetas falsificadas. Las tarjetas de contacto se pueden usar en todas las terminales de pago de POS compatibles con EMV.
La tarjeta se inserta en la terminal y permanece allí mientras el cliente ingresa un PIN o su firma.
Tarjeta sin contacto (interfaz dual)
Este es el nivel que se quiere si desea una tecnología que, además de ser conveniente y segura, también esté preparada para el futuro.
La tarjeta toca la terminal de POS o simplemente se acerca a ella.
Pagos móviles
Con EMV móvil, las credenciales de la cuenta del cliente se cargan directamente en un teléfono celular habilitado para NFC o en un wearable. Esto es tan seguro como la tecnología EMV sin contacto, pero brinda mayor conveniencia y oportunidades agregadas.
El teléfono inteligente toca la terminal de POS o se acerca a ella, al igual que con una tarjeta sin contacto.
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